Концепция
Прогноз Cash Flow
Сценарий скользящего прогноза денежного потока с обновлением по мере поступления фактических данных и контролем кассовых разрывов.
1. Бизнес-проблема
Прогноз денежного потока строится в Excel один раз в месяц и устаревает через неделю. Кассовый разрыв обнаруживается за несколько дней до наступления, когда выбор решений уже ограничен.
2. Какие данные используются
- остатки на счетах и банковские операции
- график поступлений по договорам и дебиторской задолженности
- график платежей: поставщики, налоги, зарплата, кредиты
- бюджет и планы закупок
- сезонность и историческая точность прогноза
3. Что делает система
- формирует прогноз поступлений и платежей по неделям
- ведёт несколько сценариев: базовый, консервативный, стрессовый
- отмечает моменты, когда остаток опускается ниже минимального уровня
- сравнивает прошлые прогнозы с фактом и показывает точность
4. Что делает AI-агент
- обновляет прогноз при поступлении новых фактических данных
- корректирует ожидаемые сроки поступлений по платёжной дисциплине клиентов
- сигнализирует о риске разрыва заранее
- готовит варианты действий: перенос платежей, ускорение поступлений
5. Что подтверждает человек
- допущения сценариев
- приоритет платежей при ограниченной ликвидности
- переговоры с банком, поставщиками и клиентами
- решение о привлечении финансирования
6. Какие существуют риски
- оптимистичные допущения по срокам поступлений
- неучтённые разовые платежи
- ложное ощущение точности из-за детализации прогноза
- запаздывание данных о фактических операциях
7. Как выглядит результат
Скользящий прогноз с горизонтом в несколько месяцев, ранние сигналы о риске ликвидности и измеримая точность прогнозирования.
Сценарий описан как концепция: он показывает, как может быть устроена работа системы и агента, и адаптируется под конкретные данные, процессы и уровень зрелости учёта.